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收益是余额宝两倍!支付宝的定期理财可以买吗?

发布时间:2018-11-09 19:28:23 已有: 人阅读

  根据保监会数据显示,2017年保险资金运用余额为14.92万亿元,较2017年初增长11.42%。2017年保险资金资产配置情况如下图:

  从整个保险资金配置情况,我们看到其他投资占比最高,其次为债券。那这里的其他投资指的是什么呢?主要是基础设施投资计划、不动产投资、资产支持计划等。

  有些菜友可能会认为卖给老人的产品风险能高到哪里去,应该跟余额宝差不多吧。但是事实真的是这样吗?

  因此我们买类似的保险理财产品时也要注意买的是不是个人养老保障产品,像年金险和投资连结险这些产品是兼顾理财和保障功能的。

  目前获批可以发行养老保障产品的公司有9家,都是实力雄厚的正规军。也就是说,在产品的合规性和严谨性上,都不用太担心。

  也就是说一个产品的高收益,往往是以牺牲一定的安全性和流动性为代价的,对比余额宝而言,这些保险理财产品收益要高出很多,那它的风险如何呢?

  对于这类产品,因为它的资产很不透明,跟银行理财类似,就像个黑匣子一样,我们很难准确地说出它到底风险有多大。大体上判断,这类产品的风险高于货币基金低于长期债券组合。

  可以看到,这两个产品资产配置中不动产类及其他金融资产占比均为0~30%,这个就是我们上面提到的其他投资。

  相信大家对这个其他投资都很好奇,其中基础设施及不动产投资在其他投资中占比较大,我们举几个例子来解释下:

  保险机构一般要求项目资产的评级达到AAA级(最安全级别),且有大型金融机构或大型央企国企、政府机关提供担保,以此保障到期能够收回债权资金。

  比如平安集团就曾出资160亿,以股权投资计划的方式投资京沪高速铁路项目,并成为了京沪高铁的第二大股东。

  首先,这些资产一般都是长期项目,而像上面的定期理财产品均为短期产品,因此就存在着短期限资金对接中长期资产,期限错配的问题,容易引发流动性风险。

  所以,如果能了解清楚具体的投资细节,那就再好不过了。但几乎所有的保险公司推出的这类产品,在这方面的透明度都很一般。

  另外,在风险描述上,这类产品的风险评级一般为中低风险、中等风险,相比货币基金,整体风险还是要高出不少。

  鉴于余额宝的收益逐渐走低,同时P2P大环境虽然有回暖,但是投资人信心还有待恢复,风险适中收益又还不错的保险理财产品已经成为市场上的香饽饽。

  但考虑到前面分析的各种风险因素,各位在选择的时候,在同样收益的情况下,尽量选择这“其他投资”占比较低的。

  在够买体验的细节上,购买产品时会显示什么时候成交,成交后下一个交易日开始产生收益。如果用余额宝买入的话成交之前可以享受余额宝的收益。

  资金到账时间为到期后的第一个交易日,比如到期日为周四,则周五到账。如果到期日为周五或者周末,则下周一到账,周五、周六、周日均有收益。

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